购房按揭贷款谣言之你真的知道你的真实利率吗？
你真的知道贷款利率是多少吗？以我身边的人做样本，除金融工作人员，保守估计90%以上的普通人是不知道的。
市面上常见的个人贷款属于信用消费贷，采用复利计息。信用卡分期5%-8%，装修分期3%左右，汽车贷款分期4%左右等。除了撸网贷感觉利率都不高，特别是前些年银行房产按揭贷款利息能达到6%，和这几类利率感觉差不多，而且还低一些，挺划算。
实际上本表是以贷款11万一年12期利率为3.75%为例，分别为信用卡还款方式和房贷的等额本息对比。左边为信用卡分期，实际是采用的复利计息。不管还多了多少期，你都会发现每一期的利息和本金都是不变的。
海盗第十二期实际利率为银行8333元，而利息又依然是10万乘以年利率3.75%除以12等于313元，也就是说是实际欠银行8333元，一个月利息313元，最后这个月换算成年利率就是45%。惊不惊喜？意不意外？
你孩子利率就开始第一个月是真的3.75%，后面每个月其实是一直在涨，涨到第十二个月了，45%一年总利息还是3750元。好像银行爸爸撑不起我，又一边是你房贷等额本息的方式。还款明细只有第一期是利息313元，而以下每一期都在减少，因为你每一期所欠银行的本金都在减少，是真实的反应。
每期所欠银行本金一个月所产生的利息，最后总利息为2043元。两者虽利率一样，但信用卡比房贷等额本息表面利息高进1.5倍。反推的复利的计算公式比较复杂，这个是参考，而真实年利率高进2倍。信用卡分期、装修分期、购车消费分期、撸网贷等分期都是复利类计算方式。
大家可以反推它们的真实利率，比如3.75%的信用卡分期真实利率乘以20大概就是在7.5%，装修分期3%真实利率6%，购车消费分期4%真实利率为8%。这是我自己的信用卡一年分期7.2%的利率的分期界面，您可以看到真实利率高达13%。
有没有被吓到？中国法律规定，高于当年银行基准利率的4倍属于高利贷，今年为3.45%，因此高于13.8%就属于高利贷范畴了。
经常办理银行信用卡分期的朋友发现这几年分期利率从8%一直降到现在6%，是征信越来好吗？是银行良心发现吗？还是你变帅变漂亮了吗？不是因为这几年一年期基准利率从4.75%降到了今年的3.45%，而今年要分期利率比7%高那么一点就快算高利贷不受法律保护了。
